BES Planları: Emeklilik Şirketlerinin Planları
Türkiye'deki emeklilik şirketlerinin sunduğu bireysel emeklilik (BES) planlarına dair olgusal bilgiler — plan çeşitleri, yönetim gideri kesintisi olmayan planlar ve kesinti yapıları. Bilgiler şirketlerin resmî sayfalarından derlenmiştir; en güncel ve bağlayıcı koşullar için ilgili şirketin sayfasına bakınız.
AGESA Emeklilik ve Hayat A.Ş.
AGESA hangi bireysel emeklilik (BES) planlarını sunuyor?
AGESA Emeklilik ve Hayat A.Ş.'nin resmî sitesinde listelenen başlıca bireysel emeklilik planları şunlardır: Biriktiren Gelecek Planı, Emekliliğe Yatırım Planı, Biriktiren VIP Planı, Prestijli Emekliliğe Yatırım Planı, T.C. Vatandaşlık Planı, Emeklilik Gelir Planı, Otomatik Katılım Planları ve Çocuğuma BES. Bu planlar farklı katkı seviyelerine ve ihtiyaçlara (örneğin yüksek katkılı VIP, çocuk adına birikim, emeklilik döneminde gelir) yöneliktir.
AGESA'da yönetim gideri kesintisi olmayan plan var mı?
AGESA'nın yüksek katkılı planlarından Biriktiren VIP Planı ve Prestijli Emekliliğe Yatırım Planı'nda yönetim gider kesintisi bulunmadığı belirtilmektedir; giriş aidatı ise ertelenmiş olup yalnızca ilk 5 yıl içinde sistemden çıkış halinde ve aylık brüt asgari ücretin %8,5'i ile sınırlı şekilde alınmaktadır. Bu planlar yüksek başlangıç katkısı gerektirir (örneğin Biriktiren VIP için kaynakta belirtilen başlangıç katkısı 125.000 TL, aylık asgari katkı 3.000 TL düzeyindedir). Fon işletim/toplam gider kesintisi ise seçilen fona göre her planda uygulanmaya devam eder.
AGESA planlarında kesintiler nasıl işliyor?
AGESA'nın aktardığı kesinti yapısı genel mevzuatla uyumludur: Sözleşmenin ilk 5 yılında giriş aidatı ve yönetim gider kesintisi uygulanabilir ve bu iki kesintinin toplamı her yıl için aylık brüt asgari ücretin %8,5'i ile sınırlıdır. Ayrıca seçilen fona göre fon toplam gider kesintisi alınır. 6. yıldan itibaren katılımcı lehine iade başlar: 6. yılda fon gider kesintisinin %2,5'i iade edilir ve sonraki her yıl bu oran %2,5 artar; iadeler sözleşme yıl dönümünde yapılır. Standart planlarda aylık asgari katkı (kaynakta) 1.000 TL düzeyinde belirtilmiştir; katılımcı yılda 12 kez fon dağılımını, 4 kez plan değişikliğini yapabilir.
AGESA'nın çocuk, vatandaşlık ve emeklilik gelir planları nelerdir?
AGESA'nın ihtiyaç odaklı bazı planları: 'Çocuğuma BES' 18 yaş altı çocuklar adına birikim için sunulur; 'Emekliliğe Yatırım Planı'nda 18 yaş üzeri için aylık asgari katkı kaynakta 1.000 TL, 18 yaş altı için 600 TL olarak belirtilmiştir. 'T.C. Vatandaşlık Planı' yüksek tutarlı (kaynakta 500.000 ABD doları veya TL karşılığı) bir plandır. 'Emeklilik Gelir Planı' emeklilik hakkı kullanıldıktan sonra birikimi sistemde tutup gelir almaya yöneliktir. 'Otomatik Katılım Planları' ise işyeri üzerinden otomatik katılım (OKS) içindir.
Allianz Yaşam ve Emeklilik / Allianz Hayat ve Emeklilik
Allianz BES sunuyor mu, planları nelerdir?
Allianz, Türkiye'de bireysel emeklilik alanında iki ayrı tüzel kişiyle (Allianz Yaşam ve Emeklilik A.Ş. ile Allianz Hayat ve Emeklilik A.Ş.) faaliyet gösterir ve çocuklara yönelik, standart ve faizsiz 'Katılım Esaslı' seçenekler dahil çeşitli bireysel emeklilik planları sunar. Kesinti yapısı genel mevzuatla uyumludur; 6. yıldan itibaren fon gideri kesintisinde kademeli iade ve devlet katkısı kontrol oranı (6. yıl %60'tan 10+ yılda %100'e) uygulanır. Spesifik plan adları, asgari katkı ve kesinti oranları zamanla değiştiğinden bu bilgiler için Allianz'ın resmî sayfası esas alınmalıdır.
Kaynak: Allianz Yaşam ve Emeklilik / Allianz Hayat ve Emeklilik resmî sayfası
Anadolu Hayat Emeklilik A.Ş.
Anadolu Hayat Emeklilik hangi BES planlarını sunuyor?
Anadolu Hayat Emeklilik'in bireysel emeklilik planları geniş bir yelpazeye yayılır: Genç Emeklilik Planı (18-25 yaş), Çocuğum için BES, Geleceğe Yatırım Planı, Ev Hanımları Emeklilik Planı (sosyal güvencesi olmayan kadınlar), BES Prime (yüksek tutarlı birikim), Anında BES (dijital/hızlı satın alma) ve bunların faizsiz 'Katılım' versiyonları (örn. Geleceğe Yatırım Katılım, Ev Hanımları Katılım). Ayrıca mesleğe/gruba özel planlar bulunur: Esnafa Özel, Çiftçilere Özel, Doktorlara Özel Grup, Türk Eczacıları Birliği, TSK Mensupları ve kurumlara özel planlar. Emeklilikte toplu para veya düzenli maaş seçeneği sunulur.
AXA Hayat ve Emeklilik
AXA Hayat ve Emeklilik hangi BES planlarını sunuyor, kesintisiz plan var mı?
AXA Hayat ve Emeklilik'in bireysel emeklilik planları (kaynaktaki asgari katkı ve yönetim gideri ile): Rahat Emeklilik (750 TL, yönetim gideri ilk 5 yıl %2), Destek Emeklilik (1.000 TL, %3), Artı Emeklilik (2.000 TL, %3), Tam Emeklilik (toplu para; yönetim gideri sıfırlanabiliyor), Özel Emeklilik (5.000 TL, yönetim gider kesintisi UYGULANMAZ/sıfır) ve 18 Yaş Altı BES 'Birikime İlk Adım' (750 TL). Tüm planların faizsiz 'Katılım Esaslı' versiyonu vardır. Fon toplam gider kesintisi fona göre yıllık yaklaşık %1,09–%2,28 arasındadır (para piyasası/altın katılım en düşük, hisse/değişken en yüksek).
Bereket Emeklilik ve Hayat A.Ş.
Bereket Emeklilik hangi BES planlarını sunuyor?
Bereket Emeklilik ve Hayat A.Ş., Türkiye'nin ilk katılım esaslı (faizsiz) emeklilik şirketi olarak tanımlanır ve tüm planları katılım finans prensiplerine uygun yönetilir. Kaynakta listelenen planlar arasında 18 Yaş Altı BES (çocuklar için), Ekin, Damla, Yağmur, Hasat, Mehir Güvence ve Kadın Güvence (kadınlara yönelik katılım planı) yer alır. Spesifik kesinti ve asgari katkı tutarları sayfada ayrıntılı verilmemiştir; plan izahnameleri esas alınmalıdır.
BNP Paribas Cardif Emeklilik
BNP Paribas Cardif Emeklilik hangi BES planlarını sunuyor?
BNP Paribas Cardif Emeklilik'in bireysel emeklilik planları arasında Anahtar Emeklilik Planı, Artı Emeklilik Planı, Yıldız Emeklilik Planı, Özel Emeklilik Planı ve Emeklilik Gelir Planı yer alır (18 yaş altı çocuklar dahil farklı kitlelere yöneliktir). Kesinti yapısı genel mevzuatla uyumludur: yönetim gider kesintisi ve giriş aidatı toplamı, sözleşmenin ilk 5 yılı için yıllık olarak aylık brüt asgari ücretin %8,5'ini geçmez; ayrıca fona göre değişen fon işletim gider kesintisi uygulanır.
Garanti BBVA Emeklilik
Garanti BBVA Emeklilik hangi BES planlarını sunuyor, kesintisiz plan var mı?
Garanti BBVA Emeklilik'in bireysel emeklilik planları arasında şunlar yer alır: DijiBES (tamamen dijital, yönetim gider kesintisi avantajlı), Çocuklara Avantajlı BES, Kazançlı Plan, Avantajlı BES (Pratik) Planı, Prestige Plan (düşük kesinti avantajlı), Select Plan (kaynakta 'sıfır kesinti ayrıcalığı' ile tanımlanır), Maksimum Devlet Katkılı BES Planı ve Maksimum Devlet Katkılı BES Plus Planı (asgari brüt ücret tutarı kadar katkı ile devlet katkısı tavanından yararlanmaya yönelik). Detaylı kesinti oranları ve asgari katkılar her planın kendi detay sayfasında belirtilir.
HDI Fiba Emeklilik ve Hayat A.Ş.
HDI Fiba Emeklilik hangi BES planlarını sunuyor?
HDI Fiba Emeklilik ve Hayat A.Ş.'nin bireysel emeklilik planları arasında şunlar yer alır: Gelecek Net (18 yaş altı çocuklar için; kaynakta asgari katkı 500 TL ve BES'e ilk kez bu planla girenlerden peşin giriş aidatı alınmadığı belirtilir), 1009 Planı (asgari katkı 500 TL), 2040-1 / 2040-2 / 2040-3 planları (kaynakta sırasıyla asgari katkı 150 TL, 1.000 TL ve 2.500 TL), EGP (Emeklilik Gelir Planı), Vatandaşlık BES Planı, Dövizli BES ve BESy Planı. Dövizli BES, döviz cinsinden katkı imkânı sunan planı ifade eder.
Katılım Emeklilik ve Hayat A.Ş.
Katılım Emeklilik (faizsiz) hangi BES planlarını sunuyor?
Katılım Emeklilik ve Hayat A.Ş. tamamen faizsiz/katılım esaslı çalışır ve geniş bir plan yelpazesi sunar: Erken BES (0-18 yaş çocuklar, ~1.050 TL), Pratik Emeklilik (~1.050 TL), Hesaplı Emeklilik (~1.680 TL), Huzurlu Emeklilik (~2.230 TL), Rahat Emeklilik (~1.320 TL), Değerli Birikim (~3.275 TL, yönetim gider kesintisi YOK), Özel Emeklilik (~6.620 TL), Güzel Emeklilik (~15.670 TL), Sağlıklı BES Emeklilik Gelir Planı ve Faizsiz Emeklilik Gelir Planı; ayrıca Gruba Bağlı / İşveren Grup ve Otomatik Katılım planları. Planların giriş aidatı genellikle alınmaz, fonlar faizsizdir (kaynakta 20 faizsiz fon seçeneği belirtilir).
MetLife Emeklilik ve Hayat A.Ş.
MetLife Emeklilik hangi BES planlarını sunuyor?
MetLife Emeklilik ve Hayat A.Ş.'nin bireysel emeklilik planları arasında şunlar yer alır: İlk BES'im (18 yaş altı çocuklar için; kaynakta asgari katkı 670 TL, Eğitim Desteği ve Katkı Payı Koruma Güvencesi gibi yan haklarla), Bireysel Emeklilik Planı / Deniz Plan (asgari katkı ~970 TL), Afilli Plan (asgari katkı ~2.320 TL, giriş aidatı avantajı), Alternatif Güvence Planı (faizsiz/katılım fonları içeren plan), Pozitif Plan ve Emeklilik Plus Plan (yüksek katkılı; kaynakta asgari ~1.930-9.630 TL ve yüksek başlangıç tutarı). Planların ürün karşılaştırma sayfası da bulunur.
QNB Hayat ve Emeklilik
QNB Hayat ve Emeklilik hangi BES planlarını sunuyor?
QNB'nin (QNB Hayat ve Emeklilik / QNB Sigorta kanalı) bireysel emeklilik planları arasında QNB BES Bireysel Emeklilik Planı ve Yeni Elit Bireysel Emeklilik Planı (premium ürün) yer alır. QNB BES Planı için kaynakta belirtilenler: aylık asgari katkı 1.000 TL; giriş aidatı sözleşme 5 yıl içinde sonlanırsa tahsil edilir; yönetim gider kesintisi ilk 5 yıl aylık brüt asgari ücretin %4,25'i düzeyinde; fon işletim/toplam gider kesintisi fona göre yıllık yaklaşık %0,24–%1,85 arasındadır. Plan ağırlıkla online/QNB Bank müşterilerine sunulur.
Türkiye Hayat ve Emeklilik A.Ş.
Türkiye Hayat ve Emeklilik (Türkiye Sigorta) hangi BES planlarını sunuyor?
Türkiye Hayat ve Emeklilik A.Ş.'nin (Türkiye Sigorta kanalıyla sunulan) bireysel emeklilik planları arasında şunlar yer alır: Dijital BES, Temel Birikim, Kazanç, Sağlam Temel, Maksimum Kazanç, Gençliğin BES'i, 18 Yaş Altı Birikim, 18 Yaş Altı Kumbara, Güldüren Yarınlar, Çiftçime BES, Vatandaşlık BES ve Otomatik Katılım planları. Önemli bir özellik: planların neredeyse tamamının bir de 'Katılım Esaslı' (faizsiz/katılım) versiyonu bulunur; yani faiz hassasiyeti olan katılımcılar için faizsiz fon içeren eşdeğer planlar sunulur.
Türkiye Hayat ve Emeklilik'te yönetim gideri kesintisi olmayan plan var mı?
Türkiye Hayat ve Emeklilik'in Maksimum Kazanç Planı'nda yönetim gider kesintisi bulunmadığı belirtilmektedir. Bu plan, devlet katkısı tavanından tam yararlanmak isteyenlere yöneliktir; kaynakta aylık asgari katkı 33.030 TL (yaklaşık aylık devlet katkısı tavanı) olarak belirtilmiştir. Giriş aidatı peşin alınmaz; yalnızca ilk 5 yıl içinde çıkışta, yılda aylık brüt asgari ücretin %8,5'i kadar ertelenmiş giriş aidatı uygulanır (5 yılını dolduran sözleşmelerde alınmaz). Fon işletim/toplam gider kesintisi ise seçilen fona göre devam eder.
Türkiye Hayat ve Emeklilik'te düşük katkılı / dijital planlar (Dijital BES, Temel Birikim)
Dijital BES Planı tamamen online alınır; kaynakta aylık asgari katkı 868 TL, yönetim gider kesintisi ilk 5 yıl aylık brüt asgari ücretin %3,5'inin 1/12'si olarak belirtilmiştir ve bu planda ara verme kesintisi yoktur. Temel Birikim Planı'nda ise aylık asgari katkı 1.640 TL civarı, yönetim gider kesintisi ilk 5 yıl aylık brüt asgari ücretin %5,75'inin 1/12'si düzeyindedir; ödeme 3 ay gecikirse ara verme kesintisi uygulanabilir. Her iki planda da peşin giriş aidatı alınmaz, giriş aidatı çıkışa ertelenmiştir (ilk 5 yıl, %8,5). Bu planların faizsiz 'Katılım Esaslı' versiyonları da vardır.
Türkiye Hayat ve Emeklilik'in çocuk, çiftçi, genç ve vatandaşlık planları
Türkiye Hayat ve Emeklilik'in ihtiyaç odaklı planları arasında 18 Yaş Altı Birikim ve 18 Yaş Altı Kumbara planları (çocuklar adına birikim), Gençliğin BES'i (gençlere yönelik), Güldüren Yarınlar, Çiftçime BES (çiftçilere yönelik), Vatandaşlık BES Planı (kaynakta 500.000 ABD doları veya TL karşılığı tutarla Türk vatandaşlığı süreci için) ve işyeri üzerinden Otomatik Katılım (45 yaş altı çalışanlar) yer alır. Bu planların büyük kısmının 'Katılım Esaslı' (faizsiz) versiyonu da sunulur.
Vienna Life Emeklilik ve Hayat A.Ş.
Vienna Life Emeklilik BES sunuyor mu?
Vienna Life Emeklilik ve Hayat A.Ş. bireysel emeklilik ürünleri sunar; emeklilik dönemine yönelik 'İkinci Bahar' temalı ürün ve emeklilik yatırım fonları (örneğin karma, standart, para piyasası, hisse senedi ve katkı fonları) bulunmaktadır. Plan kesintileri, asgari katkı ve diğer ayrıntılı koşullar resmî BES Online portalı veya müşteri hizmetlerinden teyit edilmelidir.
Zurich Yaşam ve Emeklilik
Zurich Yaşam ve Emeklilik hangi BES planlarını sunuyor?
Zurich Yaşam ve Emeklilik'in bireysel emeklilik planları arasında Emekliliğim Güvende ve Emekliliğim Güvende VIP, Mavi Yarınlar ve Mavi Yarınlar VIP, 18 Yaş Altı BES ile emeklilik dönemine yönelik Net Emeklilik Gelir Planı ve Esnek Emeklilik Gelir Planı yer alır. Gelir planlarında ödeme; aylık, 3/6 aylık veya yıllık alınabilir, ara verilip devam edilebilir; yılda 12 kez fon dağılımı değiştirilebilir. Vefatta lehtar/varislere, maluliyette plan sahibine ödeme yapılır.
Fon getirileri ve güncel dağılımlar için Fonlar sayfasına, kişisel sorularınız için soru-cevaba bakabilirsiniz.
Bu sayfa genel bilgilendirme amaçlıdır; belirli bir şirket, plan veya fonu önermez. Plan özellikleri, kesinti oranları ve koşullar zamanla değişebilir; kesin ve güncel bilgi için ilgili emeklilik şirketinin resmî kaynaklarına veya lisanslı bir bireysel emeklilik aracısına başvurunuz.