Tamamlayıcı Emeklilik Sistemi (TES) nedir?

Tamamlayıcı Emeklilik Sistemi (TES), kamu emeklilik sistemlerinin üzerine kurulması planlanan yeni bir katman olarak gündemde. Mevcut durumda TES, kesinleşmiş bir düzenleme değil; kamuoyuna yansıyan taslak planlar ve program hedefleri üzerinden tartışılıyor. Bu yazıda TES'in ne olduğunu, hangi aşamada bulunduğunu ve Otomatik Katılım Sistemi (OKS) üzerindeki olası etkilerini kaynaklarımızdaki bilgilere dayanarak ölçülü biçimde ele alıyoruz.

Tamamlayıcı Emeklilik Sistemi (TES) nedir?

Uzmanlara göre SGK ve Bağ-Kur gibi kamu emeklilik sistemleri, geçmiş politikalar ve enflasyon nedeniyle çoğu kişi için yetersiz maaş sağlayabiliyor. Bu çerçevede, mevcut zorunlu kamu sistemlerinin üzerine "Tamamlayıcı Emeklilik Sistemi (TES)" adıyla yeni bir katman eklenmesi gündemde. TES'in yalnızca kamu emekliliğini tamamlamaya dönük bir yapı olarak planlandığı belirtiliyor.

Şu an itibarıyla bireylerin kamu emekliliğine ek olarak başvurabileceği temel gönüllü araç ise bireysel emeklilik sistemidir (BES).

TES hangi aşamada?

TES, kesinleşmiş bir uygulama değildir. Kamuoyuna yansıyan bilgilere göre:

• TES'in Cumhurbaşkanlığı programında 2026 için planlandığı,
• ancak yasal ve teknik altyapı çalışmaları nedeniyle 2027'ye sarkabileceği belirtiliyor.

Bu nedenle TES'e ilişkin ayrıntıların, yürürlüğe girecek nihai mevzuatla netleşmesi beklenir. Yazıdaki bilgiler taslak planlara dayanır ve kesinleşmiş bir düzenleme olarak değerlendirilmemelidir.

TES yürürlüğe girerse OKS hesaplarına ne olur?

Taslak planlara göre, TES yürürlüğe girdiğinde mevcut OKS sözleşmelerinin katılımcıların ayrıca rızası alınmadan TES'e aktarılması öngörülüyor. Ayrıca TES kapsamında sistemden çıkış yaşının kadınlarda 58, erkeklerde 60 olarak belirlenebileceği değerlendiriliyor. Bu iki başlık, TES'in OKS katılımcıları açısından en çok konuşulan olası etkileri arasında yer alıyor.

TES'in OKS'ye olası etkileri neler?

Uzmanlara göre OKS'te fon seçenekleri sınırlıdır; genellikle değişken/karma fonlar sunulur, hisse, altın veya kira sertifikası fonlarına erişim olmayabilir. İlk 3 yıl devlet katkısı hakkı doğmaz ve ödeme esnekliği kısıtlıdır.

TES yürürlüğe girdiğinde OKS sözleşmelerinin zorunlu aktarılması ve daha katı çıkış koşullarının gelmesi beklendiğinden, bu tablo OKS katılımcılarının mevcut durumunu gözden geçirmesi için bir gerekçe oluşturabilir. OKS'nin işleyişini ve BES'ten farklarını daha ayrıntılı görmek için Otomatik Katılım Sistemi (OKS) nedir, BES'ten farkı nedir? yazımıza göz atabilirsiniz.

OKS'teyim; gönüllü BES'e geçmeli miyim?

Uzmanlar, TES yürürlüğe girmeden önce OKS katılımcılarının gönüllü bireysel emeklilik sistemine geçmeyi değerlendirmesini öneriyor. Bunun gerekçeleri arasında fon çeşitliliği, devlet katkısı ve ödeme esnekliği yer alıyor. Gönüllü BES'te dilediğiniz zaman sistemden ayrılabilir ve birikiminizi çekebilirsiniz.

Bununla birlikte geçiş koşulları mevcut sözleşmeye bağlı olabilir; bu nedenle karar vermeden önce sözleşmenizin ayrıntılarını incelemeniz yerinde olur. Gönüllü BES'in mevcut esnek yapısının bu taslaktan bağımsız olduğunu da hatırlatmakta yarar var.

OKS ve gönüllü BES birlikte olabilir mi?

Uzmanlara göre hem OKS hem gönüllü BES sözleşmesi bulunan bir katılımcı, her iki sözleşme için ayrı ayrı yıllık devlet katkısı tavanından yararlanabilir. Yani iki sistem, devlet katkısı tavanı açısından bağımsız değerlendirilir; bu da iki sistemde birden bulunan katılımcının toplam devlet desteğini artırabilir. Güncel devlet katkısı tutarlarını ve hesaplama mantığını BES getiri hesaplama sayfamızdan inceleyebilirsiniz.

OKS'ye kimlerin dahil olduğunu ve sürecin nasıl işlediğini merak ediyorsanız Otomatik katılıma kimler dahil olur? yazımız yol gösterici olabilir.

Özet

TES, kamu emekliliğini tamamlamaya dönük bir katman olarak planlanıyor ve şu an taslak aşamasında. OKS hesaplarının rıza alınmadan TES'e aktarılması ve çıkış yaşının kadınlarda 58, erkeklerde 60 olarak belirlenmesi, taslaklarda öne çıkan olası etkiler arasında. Gönüllü BES'in mevcut esnek yapısı ise bu taslaktan bağımsız olarak varlığını sürdürüyor. Nihai tablo, yürürlüğe girecek mevzuatla netleşecek.